Qual é o melhor investimento: um fundo ou um trust?
Ao contrário dos fundos mútuos,fundos de investimentopodem assumir alavancagens ou pedir dinheiro emprestado adicional para investimentos, o que os fundos de investimento não estão autorizados a fazer. Isso significa que podem assumir riscos maiores, o que significa recompensas potencialmente maiores ou perdas potencialmente maiores.
A capacidade de “equipar” ou pedir dinheiro emprestado diferencia os fundos de investimento dos fundos. Embora os fundos abertos não possam pedir dinheiro emprestado, os fundos de investimento podem pedir dinheiro emprestado para investir juntamente com o dinheiro reunido pelos investidores.
A principal diferença entre fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento é queos primeiros são fundos abertos, enquanto os últimos são fundos fechados. Os fundos de investimento emitem um número fixo de ações no início, enquanto os ETFs podem emitir novas ações com base na procura dos investidores.
Diversificação instantânea- Como você está investindo em uma cesta de ativos, você tem diversificação instantânea e, portanto, menor risco e não precisa comprar várias ações individuais para diversificar seu portfólio.
Existem dois tipos comuns de estruturas de fundos, a saber, os formulários de confiança e corporativos.Por exemplo,Uma confiança da unidade é um fundo de investimento constituído sob uma ação de confiança, enquanto um fundo mútuo está em forma corporativa.Em lugares como os EUA e na Europa, a estrutura do fundo corporativo é mais comum.
A linha inferior.Criar uma confiança é uma das melhores maneiras de garantir um acordo de propriedade suave para seus herdeiros- Contanto que você retite seus ativos.Se você abrir uma confiança e não transferir a propriedade de seus ativos, arrisca que seu patrimônio é amarrado em inventário.
Os beneficiários que recebem dinheiro de uma conta do fundo fiduciário cobram seus fundos de acordo com os termos da confiança.Por exemplo, o beneficiário pode receber todos os fundos em um montante fixo, ouOs pagamentos são enviados mensalmente, trimestral ou anual.
Por outro lado, uma boa regra é considerar uma confiança viva revogável se seu patrimônio líquido forpelo menos US $ 100.000.Mesmo assim, verifique as leis de "pequenas propriedades" do seu estado - que estabelecem valores ou limites de dólares para o patrimônio de um falecido - sabendo que qualquer coisa abaixo desses limites pode permitir que você ignore o sucessão.
Quando os beneficiários de confiança recebem distribuições do saldo principal do Trust, eles não precisam pagar impostos sobre esse desembolso.O Internal Revenue Service (IRS) assume que esse dinheiro foi tributado antes de ser colocado no Trust.Os ganhos sobre o trust são tributáveis como renda para o beneficiário ou a confiança.
CA FIECIDADE FRACKETS: um exemplo
Lembre-se dissoO cálculo que se aplica aos impostos de confiança é baseado na renda do trust.Por exemplo, se um Trust obtiver uma renda anual de US $ 20.000, pagará US $ 5.543,54 em impostos, que é uma taxa média de imposto de confiança de 27,72%.
Quais são o lado sombrio dos fundos mútuos?
Os fundos mútuos vêm com muitas vantagens, como gerenciamento avançado de portfólio, reinvestimento de dividendos, redução de risco, conveniência e preços justos.Desvantagens incluemAltas taxas, ineficiência tributária, baixa execução comercial e potencial para abusos de gestão.
Um ponto de venda é que eles permitem que você mantenha uma variedade de ativos em um único fundo.Eles também têm o potencial de retornos acima da média.No entanto, alguns fundos mútuos têm taxas acentuadas e compras iniciais.Sua situação financeira e estilo de investimento determinarão se eles são adequados para você.
Os fundos com o menor perfil de risco são os menos voláteis e os fundos com o maior risco são os mais voláteis.Se você é um investidor cauteloso, pode querer apenas uma pequena quantidade de risco para tentar obter um retorno modesto e relativamente estável.Se for assim,Fundos com um perfil de baixo risco podem ser adequados para você.
Seus ativos podem não estar protegidos: Outro ponto crucial a ser observado é que nem todas as relações de confiança oferecem proteção contra os credores.Por exemplo, em relações de confiança revogáveis, os ativos não são protegidos dos credores, pois o concedente mantém o controle dos ativos.Potenciais encargos tributários: Finalmente, as relações de confiança podem transportar possíveis encargos fiscais.
Um dos principais benefícios de ter uma confiança é que os ativos mantidos dentro dele estão protegidos contra reivindicações legais.Com a possível exceção da economia de aposentadoria, quaisquer ativos que você tenha estão sujeitos a convulsões por tribunais e credores.No entanto, os ativos mantidos em confiança são legalmente protegidos.
Uma confiança revogável também oferece benefícios durante sua vida, comocontinuidade no caso de você se tornar incapacitado.Os ativos em relações de confiança revogáveis também evitam o inventário, permitindo que você evite a divulgação pública, o tempo e as taxas associadas a ele.
Nem todas as contas bancárias são adequadas para uma confiança viva.Se você precisar de acesso regular a uma conta, convém mantê -la em seu nome, em vez do nome de sua confiança.Ou você pode ter uma conta de baixo valor que não se beneficiará de ser confiável.
- Contas de poupança médica (MSAs)
- Contas de poupança de saúde (HSAs)
- Ativos de aposentadoria: 403 (B) S, 401 (K) S, IRAS.
- Quaisquer ativos mantidos fora dos Estados Unidos.
- Dinheiro.
- Veículos.
- Despesa.Criar e manter uma confiança é tipicamente mais caro do que criar um testamento.
- Perda de controle.Se você criar uma confiança irrevogável, normalmente não poderá alterar os termos da confiança ou alterar os beneficiários....
- Outros ativos ainda podem estar sujeitos a sucessões.
O valor médio mantido em fundos de confiança das famílias americanas écerca de US $ 285.000.A partir de 2021, as reservas combinadas do fundo fiduciário da Seguridade Social são estimadas em US $ 2,9 trilhões.Apenas 2% das famílias carregam ativos em confiança.74% das famílias do fundo fiduciário tinham um patrimônio líquido de mais de US $ 500.000.
Quem controla o dinheiro em uma confiança?
Os fundos de confiança são gerenciados poro administradorquem deve agir para o benefício do concedente e beneficiário.Os fundos de confiança podem assumir muitas formas e podem ser estabelecidos sob diferentes estipulações.Eles oferecem certos benefícios fiscais, bem como proteções financeiras e apoio para os envolvidos.
A taxa de juros efetiva anual (a taxa média de retorno de todos os investimentos em um período de um ano) para os fundos OASI e DI Trust, combinados, foi2,352 %em 2022.
Este termo refere -se aUm contrato de confiança que permite aos beneficiários retirar US $ 5.000 ou 5% dos ativos do Trust anualmente, qualquer que seja maior.Esta ferramenta foi projetada para fornecer aos beneficiários um certo nível de flexibilidade e controle sobre a confiança, sem comprometer sua intenção ou estrutura geral.
Os ricos podem usar relações de confiança para fornecer herdeiros, exceto em impostos e proteger ativos de credores.As relações de confiança da dinastia podem durar até 1.000 anos - cerca de 40 gerações - na Flórida e em outros estados.Os usuários da tática de economia de impostos incluem a família de Jeff Bezos e o possível senador Dave McCormick.
Depois que a confiança é escrita e estabelecida,o administradormantém o poder de administrar a confiança como está escrita.O administrador deve seguir as regras escritas dentro da confiança.Algumas relações de confiança podem ser revogadas ou alteradas após serem estabelecidas.
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