Qual é a regra de ouro do planejamento da aposentadoria?
A aposentadoria pode parecer um sonho distante, mas nunca é cedo ou tarde para começar a planejar. A “regra de ouro” sugereeconomizando pelo menos 15% de sua renda antes dos impostos, mas sendo a situação financeira de cada indivíduo única, como você pode ter certeza de que está no caminho certo?
A regra dos 4%é uma regra prática simples, em oposição a uma regra rígida e rápida para a renda de aposentadoria. Muitos factores influenciam a taxa de retirada segura, tais como tolerância ao risco, taxas de imposto, o estatuto fiscal da sua carteira (ou seja, o rácio entre activos com impostos diferidos, activos tributáveis e activos isentos de impostos) e inflação, entre outros.
A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.
Se você quiser ter certeza de que está economizando o suficiente para a aposentadoria, a regra dos 25x pode ajudar. Esta regra prática dizos investidores deveriam ter economizado 25 vezes suas despesas anuais planejadas quando se aposentassem, segundo a corretora Charles Schwab.
Os baldes são divididos com base em quando você precisará do dinheiro:curto prazo, médio prazo e longo prazo. O balde de curto prazo tem dinheiro facilmente acessível, o balde de médio prazo tem dinheiro em coisas que geram renda e o balde de longo prazo tem dinheiro em coisas que crescem com o tempo.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
Habitação. A habitação – que inclui hipoteca, aluguer, imposto sobre a propriedade, seguros, custos de manutenção e reparação – é a maior despesa para os reformados.
Taxa de retirada segura
Usando nosso portfólio de US$ 400.000 e a taxa de retirada de 4%, você poderia sacar US$ 16.000 anualmente de suas contas de aposentadoria e esperar que seu dinheiro dure por muito tempo.pelo menos 30 anos. Se, digamos, seus cheques da Previdência Social forem de US$ 2.000 mensais, você terá uma renda anual combinada na aposentadoria de US$ 40.000.
Três R's para uma aposentadoria satisfatóriaRedescobrir, reaprender, reviver. Quando pensamos na palavra 'aposentadoria', imagens de uma vida descontraída à beira-mar ou talvez de uma casa de campo tranquila podem vir à mente.
Quanto tempo durarão $ 500.000 na aposentadoria?
US$ 500 mil podem durarpelo menos 25 anosna aposentadoria se seus gastos anuais permanecerem em torno de US$ 20.000, seguindo a regra dos 4%. No entanto, vai depender de quantos anos você tem quando se aposentar e de quanto planeja gastar por mês como aposentado.
A resposta curta ésim, US$ 500.000 são suficientes para muitos aposentados. A questão é como isso funcionará para você. Com uma fonte de renda como a Previdência Social, gastos com modais e um pouco de sorte, isso é viável. E quando duas pessoas do seu agregado familiar recebem rendimentos da Segurança Social ou de pensões, é ainda mais fácil.
US$ 300.000 podem durar cerca de26 anosse seu gasto médio mensal for de cerca de US$ 1.600. Os benefícios da Previdência Social ajudam a aumentar sua renda de aposentadoria e tornam a aposentadoria com US$ 300 mil ainda mais acessível. Muitas vezes, é recomendado ter de 10 a 12 vezes sua renda atual em poupança quando você se aposentar.
A Regra dos 100 éuma ferramenta usada por profissionais financeiros para fornecer diretrizes gerais para a alocação adequada de seus ativos de aposentadoria e investimento. A Regra dos 100 leva em consideração sua idade e horizonte de tempo de investimento para definir melhor sua tolerância ao risco.
Meu conselho para você é “Seja inteligente!” Mantenha o equilíbrio entre vida pessoal e profissional seguindo os “4 Ds” -FAÇA ISSO! ATRASE! Abandone-o! DELEGUE!
Três anos antes da aposentadoria,tente viver com seu orçamento estimado. No segundo ano (porque o primeiro nunca é uma realidade), ajuste e tente novamente. O terceiro ano deve ser gasto no ajuste fino do orçamento do seu estilo de vida, ao mesmo tempo que se prepara emocional e mentalmente sem se preocupar com as finanças no futuro.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Cubra o valor com economias 401 (k),viver com US$ 3.000 por mês após os impostos é possível para um aposentado. Para aqueles que só têm benefícios de seguridade social, há muitos lugares onde podem se aposentar com seus cheques, tanto nos EUA quanto em todo o mundo.
“Aposentar-se com US$ 2.000 por mês émuito possivel”, disse Gary Knode, presidente da Safe Harbor Financial. “Na minha prática, eu vi isso funcionar.
$ 1.500 por mês são suficientes para se aposentar?
EnquantoUS$ 1.500 podem não ser suficientes para despesas de aposentadoria não relacionadas à habitação para muitas pessoas, isso não significa que seja impossível manter este ou outros valores, como se você já estiver aposentado e não tiver condições de aumentar seu orçamento.
O benefício máximo da Previdência Social que você pode receber em 2024 varia de$ 2.710 a $ 4.873 por mês, dependendo da idade em que você se aposentar. "Os benefícios máximos podem ser recebidos adiando o início dos benefícios até os 70 anos, uma vez que os benefícios aumentam cerca de 8% para cada ano que você adia além da idade de aposentadoria completa.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou$ 4.345 por mês.
Para a maioria dos reformados, a Segurança Social e (em menor grau) as pensões são as duas principais fontes de rendimento regular na reforma. Geralmente, você pode receber esses pagamentos antecipadamente – aos 62 anos para o Seguro Social e, às vezes, aos 55 anos com uma pensão.
Os dados acima referem-se a pessoas que ficarão aposentadas por 35 anos. Porém, os dados são apenas um pouco melhores se você estiver aposentado há 20 anos.Com uma reforma mais curta, 81% do quartil de rendimento mais baixo e 8% do quartil de rendimento mais elevado ficarão sem dinheiro.
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