Posso retirar dinheiro do meu patrimônio sem refinanciar?
Sim, você pode retirar o patrimônio de sua casa sem refinanciar sua hipoteca atual, usando um empréstimo para aquisição de casa própria ou uma linha de crédito para aquisição de casa própria (HELOC).
Você pode retirar o patrimônio de sua casa sem refinanciar? Sim, existem outras opções além do refinanciamento para obter o patrimônio da sua casa. Isso inclui empréstimos para aquisição de habitação, linhas de crédito para aquisição de habitação (HELOCs), hipotecas reversas, acordos de venda e arrendamento e investimentos em capital próprio.
O refinanciamento de saque permite que você transforme o patrimônio em dinheiro por meio do refinanciamento de sua hipoteca. Embora você não possa sacar todo o patrimônio da sua casa, o processo dá acesso a uma quantia maior de dinheiro sem a necessidade de vender sua casa.
O que é um empréstimo para aquisição de casa própria? Um empréstimo para compra de uma casa própria é um segundo empréstimo separado da hipoteca e permite que você tome um empréstimo contra o patrimônio da sua casa.Ao contrário de um refinanciamento de saque, um empréstimo para compra de uma casa não substitui a hipoteca que você tem atualmente. Em vez disso, é uma segunda hipoteca com pagamento separado.
Empréstimos para aquisição de habitação, linhas de crédito para aquisição de habitação (HELOCs) e refinanciamento de saquesão as principais formas de desbloquear o valor da casa. Aproveitar seu patrimônio permite que você acesse os fundos necessários sem ter que vender sua casa ou contrair um empréstimo pessoal com juros mais altos.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ser uma boa ideia se você usar os fundos para fazer melhorias na casa ou consolidar dívidas com uma taxa de juros mais baixa. No entanto, um empréstimo para compra de uma casa própria é uma má ideia se sobrecarregar suas finanças ou apenas servir para transferir dívidas.
Um empréstimo para compra de uma casa própria, também conhecido como segunda hipoteca, permite que você, como proprietário, peça dinheiro emprestado, aproveitando o patrimônio de sua casa.O valor do empréstimo é distribuído de uma só vez e pago em parcelas mensais.
Um refinanciamento de saque pode ser ideal se você se qualificar para uma taxa de juros melhor do que a atual e planeja usar os fundos para melhorar suas finanças ou sua propriedade. Isso pode incluir a atualização da sua casa para aumentar seu valor ou a consolidação de dívidas com juros altos para liberar espaço no seu orçamento.
O valor da casa é a parcela do valor da sua casa quevocê não precisa pagar a um credor. Se você pegar o valor da sua casa e subtrair o que ainda deve na hipoteca ou hipotecas, o resultado será o valor da sua casa.
Ao sacar o patrimônio que você acumulou: você pode pedir emprestadoaté 80% do valor da sua propriedade, menos o que você ainda deve sobre ela, se você puder fornecer uma finalidade declarada (sem necessidade de evidência).
É melhor usar capital próprio ou dinheiro?
É sabido que o mercado de ações reage mais favoravelmente se uma empresa for comprada com dinheiro do que com ações. Mas o oposto é verdadeiro quando você compra apenas uma unidade de negócios:É melhor pagar com seu patrimônio do que com dinheiro.
A resposta curta é sim. A resposta longa é sim, mas você pode não querer. Existem boas razões para não cancelar sua linha de crédito de home equity, que discutiremos a seguir. Você pode manter sua casa e ainda assim se livrar das dívidas?
Refinanciamento convencional: Para refinanciamentos convencionais (incluindo refinanciamentos de saque), você geralmente precisarápelo menos 20 por centopatrimônio líquido em sua casa (ou um índice LTV não superior a 80%).
Qual é a maneira mais barata de obter patrimônio da sua casa?Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, normalmente é a maneira mais barata de aproveitar o patrimônio da sua casa.
O tipo de pagamento que você deseja: Se você deseja um montante fixo específico,um empréstimo para compra de uma casapoderia ser uma boa escolha. Se desejar acesso contínuo aos fundos conforme necessário, você pode querer um HELOC. As hipotecas reversas permitem que você escolha um pagamento único, uma linha de crédito ou pagamentos mensais.
Usar um empréstimo imobiliário para consolidação de dívidas geralmente reduzirá seus pagamentos mensais, pois provavelmente você terá uma taxa de juros mais baixa e um prazo de empréstimo mais longo. Se você tiver um orçamento mensal apertado, o dinheiro que você economiza a cada mês pode ser exatamente o que você precisa para se livrar das dívidas.
Calculando o custo mensal de um empréstimo de $ 50.000 a uma taxa de juros de 8,75%, que é a taxa média para um empréstimo imobiliário fixo de 10 anos em 25 de setembro de 2023, o pagamento mensal seriaUS$ 626,63. E como a taxa é fixa, esse pagamento mensal permaneceria o mesmo durante toda a vida do empréstimo.
A taxa de juros média para um empréstimo imobiliário com taxa fixa de 10 anos é atualmente de 9,09%. Se você pedisse emprestado $ 100.000 com essa taxa e prazo, pagaria um total de $ 52.596,04 em juros. Seu pagamento mensal seriaUS$ 1.271,63.
Nossas principais opções para credores de imóveis sãoUnião de Crédito Federal da Marinha, Banco dos EUA, Banco TD, Terceiro Federal e Spring EQ. Os melhores empréstimos imobiliários têm taxas de juros competitivas e poucas taxas, como custos de fechamento ou taxas de originação.
Considere também que, ao liquidar o patrimônio, você dilui sua participação na casa própria. Isso torna a sua propriedade um ativo menos valioso e diminui o seu patrimônio líquido geral.Aproveitar o patrimônio aumenta sua dívida geral e o que você deverá ao seu credor – tanto em principal quanto em juros – ao longo do tempo.
Posso liberar patrimônio para saldar dívidas?
Sim, você pode liberar patrimônio para saldar dívidas– na verdade, é um uso muito comum para isso. Você pode pagar qualquer coisa, desde uma hipoteca anterior ou um empréstimo de carro até um cartão de crédito ou uma dívida de um ente querido. Seu consultor irá ajudá-lo a verificar suas opções e garantir que a liberação de capital seja a mais econômica.
Requisitos de pontuação de crédito para HELOCs
A agência de relatórios de crédito Experian afirma que os mutuários normalmente precisam de uma pontuação de crédito de680para se qualificar para uma linha de crédito de home equity. Na Freedom Mortgage, muitas vezes podemos ajudá-lo a se qualificar para um refinanciamento de saque com uma pontuação de crédito mais baixa do que a exigida para um HELOC.
É possível obter um empréstimo imobiliário com uma pontuação de crédito justa, definido como uma pontuação FICO entre 580 e 669. No entanto, você não obterá a taxa de juros mais baixa se sua pontuação não for tão alta.
Taxa de retirada de dinheiro | ||
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Quantidade mínima | Quantia máxima | Cobrança total para o cliente (impostos incluídos) |
20.001 | 35.000 | 187,00 (Carga Máxima) |
35.001 | 50.000 | 214,50(Carga Máxima) |
50.001 | 100.000 | 242,00 (Carga Máxima) |
Tipo de empréstimo | Tempo típico desde a aplicação até o dinheiro em mãos |
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Empréstimo para aquisição de casa própria | Duas a quatro semanas |
Linha de crédito de home equity (HELOC) | Duas a seis semanas |
Refinanciamento de saque | Seis a oito semanas |
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