Posso comprar um carro com pontuação de crédito de 620?
Em geral,você precisará de uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 600 para se qualificar para um empréstimo tradicional para automóveis, mas a pontuação de crédito mínima exigida varia de credor para credor. À medida que as taxas de juro aumentam devido à inflação, conseguir um empréstimo subprime para aquisição de automóveis pode ser mais difícil – mas não impossível.
Posso obter um empréstimo para comprar um automóvel com uma pontuação de crédito de 620? A resposta curta é sim, mas é provável que você obtenha uma taxa de juros significativamente superior à média. Para colocar isso em perspectiva, em novembro de 2022, o mutuário típico com crédito de primeira linha (720 ou pontuação FICO superior) obteve uma TAEG de 5,34% em um novo empréstimo para aquisição de automóveis de 60 meses.
Você pode pedir emprestado em qualquer lugaralguns milhares de dólares para mais de US$ 100.000com uma pontuação de crédito de 620. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
A maioria dos empréstimos para automóveis usados vai para mutuários com pontuação de crédito mínima de pelo menos 675. Para empréstimos para automóveis novos, a maioria dos mutuários tem pontuação de cerca de 730. A pontuação de crédito mínima necessária para um carro novo pode sercerca de 600, mas aqueles com crédito excelente geralmente obtêm taxas e pagamentos mensais mais baixos.
Com uma pontuação de crédito de 620, você poderiaqualificar-se para uma hipoteca convencional. No entanto, suas opções podem ser limitadas. Nesse nível, ou mesmo com uma pontuação mais alta na faixa “Justa”, sua hipoteca provavelmente será um empréstimo segurado pelo governo federal, apoiado pela Fannie Mae ou Freddie Mac.
A pontuação FICO base também é chamada de pontuação FICO 8 ou 9. Ela não foi projetada especificamente para empréstimos para automóveis, mas muitos credores a utilizam. É um númeroentre 300 e 850, e uma pontuação mais alta significa que é mais provável que uma pessoa pague o empréstimo em dia.
Em geral, os credores concedem empréstimos de US$ 30.000 a mutuários com crédito bom a excelente, o que normalmente é670 e superior. Mas pode haver credores que emprestam a mutuários com crédito ruim. Se estiver tendo dificuldades para se qualificar, considere contratar um fiador ou co-mutuário para ajudá-lo a obter aprovação para o empréstimo.
- Pague seus saldos de crédito rotativo. Se você tiver fundos para pagar mais do que o pagamento mínimo todos os meses, deverá fazê-lo. ...
- Aumente seu limite de crédito. ...
- Verifique se há erros em seu relatório de crédito. ...
- Peça para que as entradas negativas pagas sejam removidas de seu relatório de crédito.
- Faça seus pagamentos em dia. ...
- Configure o pagamento automático ou lembretes de calendário. ...
- Não abra muitas contas ao mesmo tempo. ...
- Obtenha crédito para pagar contas mensais de serviços públicos e de telefone celular em dia. ...
- Solicite um relatório de crédito e conteste quaisquer erros no relatório de crédito. ...
- Preste atenção à sua taxa de utilização de crédito.
A FICO®A pontuação de 620 coloca você em uma população de consumidores cujo crédito pode ser visto como Justo. Seu 620 FICO®A pontuação éinferior à pontuação de crédito média dos EUA. Estatisticamente falando, 28% dos consumidores com pontuações de crédito na faixa Justa provavelmente se tornarão gravemente inadimplentes no futuro.
Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar um carro de $ 20.000?
Não existe uma pontuação específica necessária para comprar um carro porque os credores têm padrões diferentes. No entanto, a grande maioria dos mutuários tem dezenas de661 ou superior.
Qual pontuação de crédito eu preciso para conseguir um bom negócio em um carro? Para obter um empréstimo para adquirir um automóvel sem uma alta taxa de juros, nossa pesquisa mostra que você deseja uma pontuação de crédito de 700 ou superior na escala de 300 a 850 pontos. Isso é considerado crédito de primeira linha e os credores não precisam definir muito risco em suas taxas.
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo automático. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Certamente é possível obter empréstimos pessoais com pontuação de crédito de 600 ou 620 ou superior. Muitos credores oferecem empréstimos a mutuários com crédito justo, mas há algumas coisas que você deve saber. Você pode ter que pagar uma taxa de juros mais alta do que um mutuário que tenha um bom crédito.
Pague dentro do prazo, sempre
Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito. Fazer pagamentos dentro do prazo todos os meses é crucial para obter sua pontuação de crédito acima de 700. Se você tiver alguns pagamentos atrasados em seu relatório de crédito, pode ser mais difícil aumentar sua pontuação de crédito.
De um modo geral,você provavelmente precisará de uma pontuação de pelo menos 620 – o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar com a maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Em geral, você precisará de uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 600 para se qualificar para um empréstimo tradicional para automóveis, mas a pontuação de crédito mínima exigida varia de credor para credor. À medida que as taxas de juro aumentam devido à inflação, conseguir um empréstimo subprime para aquisição de automóveis pode ser mais difícil – mas não impossível.
CarMax® é uma empresa de financiamento de automóveis que utiliza oPontuação FICO®.
A Toyota Financial Services exige que você tenha uma pontuação depelo menos 610para se qualificar para um empréstimo automático. E para conseguir o acordo de juros de 0,00% da Toyota (se estiver disponível), você deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 690.
Um saldo de empréstimo para compra de automóveis de $ 30.000 com uma taxa de juros média de 5,0% paga em um prazo de 6 anos terá um pagamento mensal deUS$ 483. No total, o empréstimo custará US$ 34.787 com US$ 4.787 de juros.
Qual o valor do empréstimo que posso obter com uma pontuação de crédito de 600?
Com o FICO, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam na faixa de 580 a 739, e com o VantageScore, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam entre 601 e 780. Muitos credores de empréstimos pessoais oferecem valores que começam em torno deUS$ 3.000 a US$ 5.000, mas com o Upgrade, você pode se inscrever por apenas US$ 1.000 (e até US$ 50.000).
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 varia de$ 410 a $ 3.014, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 30.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 3.014.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito seguro.
- Verifique seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Pague todas as cobranças. ...
- Fique em dia com contas vencidas. ...
- Mantenha os saldos baixos em seus cartões de crédito. ...
- Pagar dívidas em vez de transferi-las continuamente.
- Reduza sua taxa de utilização de crédito.
- Peça perdão por atraso no pagamento.
- Dispute informações imprecisas em seus relatórios de crédito.
- Adicione pagamentos de serviços públicos e telefônicos ao seu relatório de crédito.
- Verifique e entenda sua pontuação de crédito.
- O resultado final sobre a construção rápida de crédito.
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