Como posso garantir que não ficarei sem dinheiro na aposentadoria?
Criando uma estratégia de aposentadoria sólidaé um ato de equilíbrio. Os investimentos baseados no mercado, como ações, títulos e fundos mútuos, podem ser importantes porque podem ajudá-lo a aumentar o seu dinheiro, superar a inflação e fornecer dinheiro para despesas inesperadas.
“Ter múltiplas fontes de renda– como a Segurança Social, rendimentos de aluguer de propriedades, poupanças para a reforma, pensões e investimentos após impostos – garantem que não dependemos apenas de uma fonte de rendimento e podemos resistir a várias condições de mercado”, disse ela.
Não existe um plano único quando se trata de quanto você precisará para se aposentar, mas existem alguns parâmetros de referência comuns. Algumas estratégias exigem ter10 a 12 vezes o salário do último ano de trabalho ou múltiplos específicos de sua renda anual que aumentam com a idade.
No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
A regra dos 3% na aposentadoria dizvocê pode sacar 3% de suas economias para a aposentadoria por ano e evitar ficar sem dinheiro. Historicamente, os planejadores de aposentadoria recomendavam retirar 4% ao ano (a regra dos 4%). No entanto, 3% é agora considerado uma meta melhor devido à inflação, rendimentos mais baixos da carteira e maior esperança de vida.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
Taxa de retirada segura
Usando nosso portfólio de US$ 400.000 e a taxa de retirada de 4%, você poderia sacar US$ 16.000 anualmente de suas contas de aposentadoria e esperar que seu dinheiro dure por muito tempo.pelo menos 30 anos. Se, digamos, seus cheques da Previdência Social forem de US$ 2.000 mensais, você terá uma renda anual combinada na aposentadoria de US$ 40.000.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.75 anos ou mais: $ 47.928 por ano ou $ 3.994 por mês.
Em mais de 20 estados dos EUA, um pé-de-meia de um milhão de dólares pode cobrir as despesas de subsistência dos aposentadospelo menos 20 anos, mostra uma nova análise.
Com quanto a maioria dos americanos se aposenta?
Grupo de idade | Valor médio do saldo de poupança para aposentadoria |
---|---|
35-44 | US$ 141.520 |
45-54 | US$ 313.220 |
55-64 | US$ 537.560 |
65-74 | US$ 609.230 |
Principais conclusões. Em 2022, a poupança média (mediana) para a aposentadoria das famílias americanas era de US$ 87.000.A poupança média para a aposentadoria para americanos com menos de 35 anos era de US$ 18.800 em 2022.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
US$ 500 mil podem durarpelo menos 25 anosna aposentadoria se seus gastos anuais permanecerem em torno de US$ 20.000, seguindo a regra dos 4%. No entanto, vai depender de quantos anos você tem quando se aposentar e de quanto planeja gastar por mês como aposentado.
Cubra o valor com economias 401 (k),viver com US$ 3.000 por mês após os impostos é possível para um aposentado. Para aqueles que só têm benefícios de seguridade social, há muitos lugares onde podem se aposentar com seus cheques, tanto nos EUA quanto em todo o mundo.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
A resposta curta a esta pergunta é “Sim”. Se você conseguiu economizar US$ 300 mil com sucesso, há uma boa chance de que você consiga se aposentar confortavelmente, embora você tenha que fazer alguns compromissos e considerar seus planos cuidadosamente se quiser fazer desse seu valor final.
Se você tem $ 400.000 no bancovocê pode se aposentar mais cedo aos 62 anos, mas será difícil. A boa notícia é que, se você conseguir continuar trabalhando por apenas mais cinco anos, estará no caminho certo para uma aposentadoria potencialmente bastante confortável até a idade de aposentadoria completa.
Posso me aposentar com $ 500 mil mais Seguro Social?
Se você tem $ 500.000 em um IRA antes dos impostos e espera $ 2.000 por mês do Seguro Social,você pode ter dinheiro suficiente para se aposentar aos 67 anos. Meio milhão de dólares é um pecúlio relativamente modesto, mas ainda pode gerar uma renda confortável dependendo do seu padrão de vida.
Depois de analisar muitos cenários, descobrimos que75%é um bom ponto de partida a considerar para a sua taxa de reposição de renda. Isso significa que se você ganhar US$ 100.000 pouco antes da aposentadoria, poderá começar a planejar usando a expectativa aproximada de que precisará de cerca de US$ 75.000 por ano para viver na aposentadoria.
De acordo com dados recentemente divulgados pelo Gabinete do Atuário da SSA, pouco mais de 590.000 trabalhadores reformados beneficiários recebiam$ 1.298,26 por mêsaos 62 anos, em dezembro de 2023. Isso se compara a cerca de 2,11 milhões de beneficiários aposentados com 66 anos de idade que levavam para casa US$ 1.739,92 por mês.
Se o seu salário na aposentadoria for de US$ 100.000, seus benefícios começarão em US$ 2.026 por mês, o que equivale a$ 24.315 por ano. E se o seu salário na aposentadoria for de US$ 125.000, seus benefícios mensais no início serão de US$ 2.407 por US$ 28.889 anuais.
Esta regra é baseada na descoberta de pesquisas de que se você investisse pelo menos 50% de seu dinheiro em ações e o restante em títulos, teria uma grande probabilidade de conseguir retirar 4% de seu pecúlio ajustado pela inflação todos os anos por 30 anos (e possivelmente mais, dependendo do retorno do seu investimento durante esse período).
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